द हिंदू बताते हैं | एक बैंक अधिस्थगन क्या है, और यह कब आता है?


भारतीय रिज़र्व बैंक कब हस्तक्षेप करता है और इसके लिए कुछ महत्वपूर्ण कदम क्या हैं?

अब तक की कहानी: 17 नवंबर को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की सिफारिश पर कार्रवाई करने वाला केंद्र, लक्ष्मी विलास बैंक (LVB) पर स्थगन लगाया 30 दिनों की अवधि के लिए। करूर, तमिलनाडु में स्थित 94 वर्षीय बैंक, तीन साल से घाटे से जूझ रहा है। जैसा कि इसकी वित्तीय स्थिति खराब हो गई, नियामक ने इसे प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (पीसीए) ढांचे के तहत रखा, जो वित्तीय तनाव की गंभीरता के आधार पर कुछ कार्यों को प्रतिबंधित करता है। बैंक द्वारा निवेशकों को अपनी पूंजी लगाने के लिए समय देने की अनुमति देने के बाद, RBI ने बैंक के लिए एक प्रशासक नियुक्त किया है और सिंगापुर स्थित डीबीएस बैंक की भारतीय सहायक कंपनी के साथ एक विलय हुआ। इसी तरह की रोक हाल ही में अन्य उधारदाताओं पर भी लगाई गई थी, जिसमें शामिल हैं यस बैंक तथा पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक

स्थगन क्या है?

आरबीआई, देश की वित्तीय प्रणाली की देखरेख करने वाली नियामक संस्था है, जो सरकार से बैंक के संचालन के लिए निर्धारित अवधि के लिए स्थगन रखने की मांग करती है। इस तरह की स्थगन के तहत, जमाकर्ता अपनी मर्जी से फंड नहीं निकाल पाएंगे।

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आमतौर पर, एक सीलिंग होती है जो बैंक के ग्राहकों द्वारा निकाली जा सकने वाली धनराशि को सीमित करती है। LVB के मामले में, जमाकर्ता एक महीने की अधिस्थगन अवधि के दौरान throughout 25,000 से अधिक नहीं निकाल सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, नियामक एक बड़ी मात्रा के धन की तत्काल आवश्यकता के मामले में वापस लेने की अनुमति देता है, जैसे कि चिकित्सा आपात स्थिति, लेकिन केवल जमाकर्ता द्वारा आवश्यक प्रमाण प्रदान करने के बाद।

अक्सर, स्थगन समय सीमा समाप्त होने से पहले ही रोक दिया जाता है। मिसाल के तौर पर, यस बैंक, जो एक निवेशक को खोजने की असफल कोशिश करते हुए एक सर्पिल में चला गया, उसे 5 मार्च से शुरू होने वाले एक महीने की मोहलत पर, निकासी पर als 50,000 की कैप के साथ रखा गया। भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के नेतृत्व वाले निवेशकों के साथ यस बैंक में into 10,000 करोड़ का निवेश करते हुए, 18 मार्च को रोक हटा दी गई थी।

यह नाटक में कब आता है?

आमतौर पर, आरबीआई कदम उठाता है यदि यह निर्णय लेता है कि किसी बैंक का निवल मूल्य तेजी से समाप्त हो रहा है और वह ऐसी स्थिति में पहुंच सकता है जहां वह अपने जमाकर्ताओं को चुकाने में सक्षम नहीं हो सकता है। जब एक बैंक की संपत्ति (मुख्य रूप से उधारकर्ताओं को दिए गए ऋण का मूल्य) देनदारियों (जमा) के स्तर से कम हो जाती है, तो यह जमाकर्ताओं के लिए अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल होने का खतरा है।

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1969 में बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद, RBI ने जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा और वाणिज्यिक बैंकों को विफल होने से बचाने के लिए हमेशा हस्तक्षेप करने की मांग की। 2004 में, इसने राज्य के स्वामित्व वाले ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (OBC) को परेशान करने वाले निजी ऋणदाता ग्लोबल ट्रस्ट बैंक (GTB) पर अधिकार कर लिया। एलवीबी के मामले में, जीटीबी को विलय के लिए एक मध्यस्थ खोजने के लिए समय दिया गया था। जब यह किसी भी नाम के साथ आने में विफल रहा, लेकिन विदेशी पूंजी के प्रस्तावित जलसेक ने आरबीआई को अनुमति देने से इनकार कर दिया और इसके बजाय ओबीसी में विलय पर जोर दिया।

एक अधिस्थगन बैंक पर ‘रन’ को कैसे रोकता है?

एक स्थगन मुख्य रूप से एक बैंक पर ‘रन’ के रूप में जाना जाता है, को रोकने में मदद करता है, जो जमाकर्ताओं द्वारा धन के तेजी से बहिर्वाह पर बंद कर दिया जाता है, जो बैंक के आसन्न पतन के डर से अपने पैसे को बाहर निकालना चाहते हैं। अस्थायी रूप से, यह जमाकर्ताओं को प्रभावित करता है, जिन्होंने शायद बैंक के साथ अपनी सेवानिवृत्ति, या लेनदारों को बैंक द्वारा बकाया धन दिया है, लेकिन संग्रह के साथ संघर्ष कर रहे हैं।

एक अधिस्थगन नियामक और अधिग्रहणकर्ता दोनों को पहले परेशान बैंक में वास्तविक वित्तीय स्थिति का जायजा लेने का समय देता है। यह परिसंपत्तियों और देनदारियों के एक यथार्थवादी आकलन के लिए अनुमति देता है, और नियामक के लिए पूंजी जलसेक की सुविधा के लिए, क्या यह आवश्यक होना चाहिए। सिंगापुर के डीबीएस बैंक ने एलवीबी के अधिग्रहण के बाद विलय की गई इकाई में crore 2,500 करोड़ का निवेश करने का वादा किया है।

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एक अधिस्थगन का एक प्रमुख उद्देश्य जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना है। यहां तक ​​कि अगर वे अपने फंड तक सीमित पहुंच का सामना करके अस्थायी रूप से विकलांग हैं, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि बैंक जल्द ही सामान्य कामकाज पर लौट आएंगे जब एक बेलआउट की व्यवस्था हो जाएगी।

क्या निधियों की सुरक्षा सुनिश्चित है?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि संघर्षरत बैंक या नियामक दिन बचाने के लिए परिचितों या निवेशकों को खोजने में सक्षम है या नहीं। यस बैंक के मामले में, RBI उन निवेशकों को लाने में सक्षम था, जिन्होंने पर्याप्त धन का उल्लंघन किया था। लक्ष्मी विलास बैंक के साथ, नियामक के पास डीबीएस बैंक इंडिया में एक ध्वनि पूंजी आधार के साथ एक तैयार परिचित व्यक्ति था। पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक के मामले में, जिसका मुख्यालय मुंबई में है, अधिस्थगन – जमाकर्ताओं के लिए धीरे-धीरे आराम करने के बावजूद – अभी भी लागू है, इसे लगाए जाने के एक साल बाद, और अभी भी खरीदार का कोई संकेत नहीं है।



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